Hypotéka jako prostředek ke splnění snů

Není tomu tak dávno, kdy mohl žadatel požádat o celých 100% hypotéky. Současné podmínky to už ale nedovolují, krom prokázaných příjmů je zapotřebí financovat celých 30% nemovitosti ze svých zdrojů. Což může pro mnohé představovat nepřekonatelnou překážkou, kterou povětšinou řeší dalším spotřebitelským úvěrem. Podmínky pravidelně mění Česká národní banka, která reaguje na ekonomickou situaci u nás. Naposledy to bylo v dubnu 2020, kdy zmírnila některé požadavky jako reakci na nařízení české vlády na probíhající celosvětovou pandemii.

Obecně můžeme narazit na několik základních podmínek, které jsou více či méně u většiny poskytovatelů úvěrových produktů totožné. Neznamená ovšem, že pokud dlužník u jedné banky neuspěje, v další ho čeká totožný osud. Každá bankovní i nebankovní společnost pracuje s jinou metodikou a jejich interní podmínky jsou rozdílné. Žadatel však musí mít pravidelný měsíční příjem a dobrou finanční minulost.

Měsíční příjem

Pravidelný měsíční příjem pro většinu bank rozhodující, neboť představuje záruku, že bude žadatel opravdu schopen dostát svým závazkům. Nesmíme zapomínat, že hypotéka je také vázána zástavou nemovitosti, která v případě nesplácení připadne bance. I z tohoto důvodu hypoteční úvěr disponuje jednou z nejnižších úrokových sazeb, neboť pro banku představuje díky zástavě nemovitosti nejmenší riziko.

Z měsíčních příjmů a výdajů si banka vytvoří bilanci žadatele, které má následně velký podíl na výši hypotéky, měsíční splátce nebo třeba výši úroku. Obecně se doporučuje, aby měsíční výdaje spojené s hypotéku nepřesáhly 50% příjmu domácnosti. V případě vyšších splátek může mít žadatel problémy s jejich splácením. Americká hypotéka kalkulačka vám pomůže se na poli úvěrů zorientovat.

Záznamy v registrech

Žadatel se špatnou platební minulostí bude nejspíše figurovat v některém z registru dlužníků. Takový žadatel má pak jen velmi malou pravděpodobnost, že na úvěr dosáhne.